Lastništvo in lastnina
sta izraza, ki ju ni mogoče celovito opredeliti le na podlagi pravnih in
kulturoloških konceptov ali glede na filozofsko ozadje, čeprav vsebujeta vse
naštete razsežnosti. Gre namreč za zgodovinski sociokulturni pojav, ki je tesno
povezan s človekovo psihološko potrebo
po nečem, tj. po lastnini. »Lastnina je veliko več kot le skupek zakonskih
razmerij, določil; je izraz družbenega odnosa, ki ureja in organizira
medsebojna razmerja med ljudmi ter med ljudmi in materialnim okoljem.« (Davies
2007, str. 24).
Teoretično
pojmovanje lastništva je zelo vplivalo na procese kolonizacije, pa tudi na
sodobno zakonodajo, zlasti v zahodnih državah z anglosaškim kulturno-zgodovinskim
ozadjem. V tem pogledu so bila posebej pomembna razmišljanja Johna Locka in
Georga Wilhelma Friedricha Hegla.
John Locke (1632–1704)
je napisal dve razpravi o vladanju (Locke 1978) in bil s tem eden prvih
filozofov, ki so vprašanje lastnine
obravnavali razumno in razumljivo, to njegovo razmišljanje pa je imelo
dolgoročne posledice in je vplivalo na prihodnjo filozofsko tradicijo.
Locke
se sklicuje na Sveto pismo in zdrav
razum, saj naj bi ta sam po sebi razumel božjo voljo, da so vse dobrine na
tem svetu skupno dobro, teorijo delitve lastništva pa razlaga tako, da so
dobrine ljudem dane »v skupno rabo, in to brez izrecnega dogovora vseh, ki so
pri tem udeleženi.«
Pravica do zasebne
lastnine in lastnina temeljita na treh predpogojih:
a.)
tudi za druge mora ostati dovolj lastnine
b.)
za lastnino je treba skrbeti
c.)
lastnino moraš prepojiti s potom lastnega čela.
Svet
oplemenitimo s svojim delom, zato smo upravičeni do izdelka, če le ostane
dovolj za druge in če za lastnino
skrbimo.
Ko
so ljudje tiho privolili v uvedbo denarja
potem so pogoji prenehali veljati. Danes si izdelkov/storitev ne zaslužimo več
s svojim delom. Danes denar kupuje delo.
Moč denarja
je neverjetna. Združil je kristjane
in muslimane, ki se nikdar niso mogli sporazumeti o veri, lahko pa so
dogovorili o veri v denar. Filozofi, misleci in preroki že tisočletja obtožujejo
denar, da je vir vsega zla. Morda, vendar je tudi vrhunec človeške strpnosti. Denar ima manj predsodkov kot jezik,
državni zakoni, kulturna pravila, verska prepričanja in družbene navade. Je
edini sistem zaupanja, ki so
ga ustvarili ljudje in ki lahko premosti skoraj vsak kulturni prepad ter ne
dela razlik na podlagi vere, spola, rase, starosti in spolne usmeritve. Poskrbi, da učinkovito sodelujejo tudi ljudje,
ki se med sabo ne poznajo in si ne zaupajo.
Človeške skupnosti in
družine od nekdaj temeljijo na veri v »neprecenljive« stvari, kot so čast,
zvestoba, moralnost in ljubezen. Te stvari so zunaj domene trga. Denar naj jih ne bi mogel kupiti in
tudi naprodaj ne bi smele biti za denar. Ljudje se zanašajo na denar, ki
olajšuje sodelovanje med neznanci, hkrati pa se bojijo, da bo spridil človeške
vrednote in intimne odnose. Ali ni v tem nekaj dvoličnega, konfliktnega ?
Denar je
sam po sebi dobrina (eno osnovnih načel Adama Smitha). Trg je bil v osnovi
zamišljen za »opredmetene dobrine«, potrebnih za preživetje. Adamu Smithu se še
sanjalo ni, da bo nekega dne najbolj dobičkonosen sektor na svetu vrtiček finančnega poslovanja, vlaganji kjer se
denar pridobiva s premikanji drugega denarja, od katere družba nima prav nič. Kaj je družbena koristnost (angleško
Social Impact) borznega trgovanja ?
BDP je osnovni
pokazatelj »zdravja« neke družbe. Govorimo
o denarnem zaporedju vrednosti, o vseh prihodkih, ki nastanejo s prodajo dobrin.
Denarno zaporedje je vse bolj ločeno od
proizvodnje. Gre torej za sistemsko napako, ki je lahko usodna.
Danes
le redko slišimo, da bi kdo o napredku svoje države ali družbe govoril na
podlagi fizičnega bogastva, sreče, zaupanja
in družbene stabilnosti. Ponavadi velja, da nam stanje predstavijo
(transparentnost) v besednjaku abstraktnih ekonomskih idej. Poznamo BDP, indeks
cen življenskih potrebščin, vrednost borznega trga, stopnjo inflacije, aktuarske
preračune, čista vrednost premoženja,...
Imamo
namreč dva problema:
- bogati postajajo še bogatejš: koncentracija
bogastva, premoženje in dobička se veča, in zato
- se povečan
BDP praviloma ne odraža na večji družbeni koristnosti.
BDP ne odraža ne javnega, ne družbenega
zdravja. Še več. Bolj kot BDP
narašča, slabše se piše ljudem, živalim, družbi in sociali ter okolju.
»Sprejmi
zakon in ustvaril boš poslovno priložnost« (ljudska modrost).
Naš
gospodarski model od nas zahteva potrošnjo.
V gospodarstvu so trije glavni deležniki (ang. stakeholders):
·
delavci
·
delodajalci
·
potrošniki
Svetovni tržni sistem torej sloni na predpostavki, da bo vselej dovolj povpraševanja,
da se bo gibalo dovolj denarja s hitrostjo, ki je potrebna da se proces
potrošnje nadaljuje[1]. Hitrost kroženja denarja je število
nakupov in prodaj, ki jih denar naredi v enem letu. Najhitreje kroži drobiž,
potem knjižni[2] denar,
najpočasneje pa bankovci. Hitrost kroženja je odvisna od terminov v katerih se
izplačujejo dohodki. Opredeljena je s poslovnimi običaji, včasih pa jo
opredeljuje narava proizvodnega procesa (npr. letna plačila v kmetijstvu).
Ali je logično, ali je trajnostno, če ima vsak smrtnik v lasti po en
kos vsega' ne glede na to, kako to uporablja ?
Ne. To je potratno in neučinkovito. Če recimo nekdo
potrebuje neko dobrino le 45 minut dnevno, bi bilo mnogo bolj učinkovito, če bi
bila dobrina na razpolago njemu in drugim, takrat, ko jo potrebuje.
Mnogi pozabljajo, da si ne želijo dobrine (lastnina dobrine oz. lastnina kot
dobrina), temveč to, kar jim dobrina daje (uporabna vrednost).
Lastnina je v svojem bistvu izredno
potratna in okoljsko nelogična. Zato moramo izdelati strategijo z imenom strateški
dostop. Ta bi poskrbel, da bi bilo pokrito povpraševanje prebivalcev in
njihovih potreb po dostopu do tega, kar potrebujejo, ko to potrebujejo. Za to
bi plačali najemnino (podoben sistem kot ga poznajo knjižnice). Govorim o ekonomiji delitve (angleško Sharing Economy), tako storitev kot
produktov. V to filozofijo je prepričan tudi finančni gospodinjec.
Živimo
v modelu neskončne rasti.
Gospodarski model, v katerem živimo, temelji na Ponzijevi shemi[3]
- nič ne raste v nedogled...«. Ne gre le za količino denarja, ki mora nenehno
naraščati, gre tudi za količino
potrošnikov.
Tržni ekonomisti že leta in leta pozabljajo na
naraščajoči pojav tehnološke
brezposelnosti. Nekakšna izjema je storitveni sektor, a tudi v tem sektorju
se pojavlja vse več avtomatiziranih
delovnih prodajnih mest, restavracij in celo trgovin. Ekonomisti
priznavajo: s hitro mehanizacijo sicer prihranijo, a tudi izpodrivajo vse več ljudi – s tem se manjša kupna moč prebivalstva.
To
pomeni, da korporacija sicer lahko vse proizvaja ceneje, je pa tudi vse manj
ljudi, ki imajo denar, da bi kaj kupili, pa naj se stvari še tako zelo
pocenijo. Sklepamo lahko, da se igra »dela
proti plačilu« počasi izteka.
...nebrzdana potrošnja ne pozna gospodarjenja
z okoljem in omejenimi viri
...potrošnja se ne ukvarja z »na virih
temelječim gospodarstvom« (angleško Reseurce Based Economy) in posledično
filozofijo ekonomijo delitve (Sharing Economy)
Antiekonomija
Pravijo, da konkurenčni tržni model skuša ustvariti
najboljše možne dobrine za najnižjo možno ceno. To je v svojem bistvu motivacijski[4]
pojem, s katerim opravičujemo tržno tekmovanje, češ da bo to privedlo do
proizvodnje dobrin boljše kakovosti.
Tehnično ne moremo izdelati ničesar tako dobro, če
želimo obdržati konkurenčno prednost, in hočemo, da si potrošniki lahko
privoščijo naše izdelke[5]
. Proizvodnja zato zahteva stroškovno
učinkovitost.
Dobesedno vse, kar je ustvarjeno in namenjeno
prodaji znotraj svetovnega gospodarstva, je v trenutku, ko je nared, manj
vredno, saj je matematično nemogoče proizvesti znanstveno napredne, učinkovite
in strateško trajnostne izdelke. To pa zato, ker tržni sistem zahteva
stroškovno učinkovitost, to je potrebo, da se na vsakem koraku proizvodnje
stroški zmanjšajo. To velja za stroške delovne sile, stroške surovin, embalaže
in tako naprej. S tako konkurenčno strategijo poskrbimo, da ljudje kupujejo izdelke od nas, in ne od našega tekmeca, ki
počne povsem isto. Obstaja izraz za tako neizmerno potraten sistem: NEOBHODNO
ZASTARANJE. Tržni sistem deluje po sistemu načrtovanega zastaranja (stvari se
morajo pokvariti !)
Bodimo etični potrošnik in tako
trajnostni do sebe, živali in okolja...
Potrošnike,
tako blaga kot storitev, vodi čredni nagon. Pri tem so finančne storitve[6]
še posebej v povezavi z razpršenim lastništvom[7]
na udaru...več o tem v drugem poglavju »ETIKA
IN RAZVOJ DENARNIH ZAVODOV«...)
Vedno se znajdemo v situaciji, da moramo prej ali slej kaj podpisati. In
kot nalašč za to obstajajo »prikadni« splošni pogoji in pravila poslovanja (na
internetu na portalih je pravno zavezujoča kljukica, kjer oglašujemo, pri
podpisu zavarovalne pogodbe so splošni pogoji nesramno dolgi, itn...).
Nemalokrat jih podpišemo ne, da bi jih prebrali, kaj šele razumeli. Zamudno jih
je brati, kaj šele prebrati v celoti, saj so zanalašč zelo podrobni[8]
in zato dolgi – sestavljajo jih pravniki in strokovnjaki močnejše strani, ki so
porabili veliko časa, da so jih pripravili, potrošniki pa se odločamo v
trenutku.
Moram priznati, vsega tudi sam ne preberem kar podpišem, a v takih primerih
zavestno sprejemem tveganje, da bi lahko kaj šlo narobe, kar bo imelo lahko neprijetne
finančne posledice.
Bodimo zelo radovedni potrošniki. Ne sme nam biti nerodno vprašati, ne
smemo obupati in dvigniti roke, ker se bojimo, da bo izpadlo, da kompliciramo. V
nasprotnem primeru hitimo v stroj potrošništva, ki je neusmiljen. In ko smo
tukaj, ni poti nazaj. Zato velja, prebrati,
razumeti in vprašati, nato podpisati...tudi če izpadete čudak...
[1] Znana formula iz teorije
denarja M * V = P * C , ki
semo se jo naučili na faksu. M=količina denarja v obtoku, V=hitrost kroženja
denarja, P – količina dobrin, ki se v narodnem gospodarstvu zamenjajo med
letom, C – raven cen
[2] Knjižni denar izdajajo
poslovne banke s kreditiranjem
[3] Ponzijeva shema (tudi Ponzijeva piramada ) se imenuje po italijanskem
priseljencu Charlesu Ponziju (1882-1949) v ZDA. Na začetku dvajsetih let 20. stoletja je vlagateljem
obljubljal 50-odstotni dobiček v 45 dneh ali 100-odstotni v 90 dneh, češ da pri
tem izkorišča razliko med cenami ameriških in italijanskih poštnih kuponov.
Ključ za delovanje ponzi sheme in uspešnost je vezava glavnice
oziroma vloženih sredstev za določen čas. Tako v začetnih fazah vlagatelji
prejemajo visoke dobičke in o teh izjemnih rezultatih obveščajo druge morebitne
investitorje, ki se na podlagi zaslužkov tudi sami odločijo za vstop, tako
shema dobiva nove in nove člane, katerih vložena in vezana glavnica služi za
izplačilo obresti in morebitnih zahtev za poplačilo glavnice starih članov. V tem času se najpogosteje
prek mrežnega marketinga pridobiva nove člane, Ko pa dokončno zmanjka
potencialnih investitorjev, ponzi shema podobno kot piramidna shema propade.
Tipične žrtve ponzijeve sheme so sorazmerno premožni ljudje, ki dalj časa ne
potrebujejo vloženega denarja.
[4] Kaj je motivacija ?
...je psihični proces, ki aktivira in usmerja naše vedenje. Različne motivacijske sile (potrebe, motivi, nagoni, želje, interesi, volja…) nas usmerjajo k različnim ciljem.
...je psihični proces, ki aktivira in usmerja naše vedenje. Različne motivacijske sile (potrebe, motivi, nagoni, želje, interesi, volja…) nas usmerjajo k različnim ciljem.
[5] Če bi si sam nekaj naredil (npr. mizo), bi si jo naredil iz najboljših
materialov, da bi trajala večno (beri: čimdlje). Zakaj bi naredil nekaj zanič,
vedoč, da bom moral nekoč narediti še eno, pri tem pa porabiti dodatni material
in dodatno energijo ? Obstaja torej razlika med naredi (beri: proizvedi) ali kupi v očeh denarno-tržnega sistema...
[6] Preveliko zadolževanje ni
značilno za značaj ljudi na naših tleh, v ta sistem jih je zvabila psihologija
»črednega nagona«, saj so se
ravnali po načelu – »če tako delajo vsi, bom pa še jaz, gotovo ne more iti
narobe, saj se vsi zadolžujejo, igrajo na borzi...«.
[7] Mnogo
preveč je agentskih razmerij in prisotnosti asimetrije informacij ter
neustreznega lastniškega upravljanja. Ta značilnost velja za trg finančnih
storitev na splošno, tako v bančnih kot nebančnih finančnih institucijah (tudi
v primeru zavarovalniških storitev, storitev izvajanja dodatnega pokojninskega
varčevanja in/ali zavarovanja,…. Za trg finančnih storitev je značilno, da kupec ne kupuje, ampak prodajalec
prodaja. Vse preveč se zato
dogaja, da ljudje kupujejo nekaj o čemer imajo manj informacij kot prodajalec –
posledica, za svoje plačilo prejmejo manj kot bi ob boljši informiranosti
(beri: izobraženosti) potencialno lahko. Z več finančnega znanja bi posamezniki bolj
samozavestno (beri: racionalno) kupovali finančne produkte. To je nujno tudi za
uspešnejše izvajanje dodatnega pokojninskega varčevanja, ki bo vse bolj
nadomeščalo starostno pokojnino iz obveznega dela pokojninskega zavarovanja. O
tem bo več v enem od poglavij/podpoglavij, ko bom govoril o trenutnem
slovenskem pokojninskem sistemu in pripravil predlog za uspostavitev
učinkovitega pokojninskega sistema, katerega
učinkovitost je merljiva